作為推動綠色發(fā)展的重要力量，金融機構(gòu)特別是地方中小銀行，在服務(wù)生態(tài)環(huán)保、促進地方綠色低碳轉(zhuǎn)型中扮演著不可或缺的角色。地方中小銀行以其貼近基層、服務(wù)靈活、適應(yīng)市場、了解本地經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的優(yōu)勢，不僅在支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展中發(fā)揮著重要作用，更具備服務(wù)區(qū)域綠色發(fā)展的天然條件。新形勢下，地方中小銀行亟須轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)思維，主動對接國家戰(zhàn)略，將綠色金融理念深度嵌入業(yè)務(wù)發(fā)展全過程。

近年來，隨著國家綠色發(fā)展戰(zhàn)略的深入推進，各地中小銀行積極響應(yīng)政策號召，在服務(wù)綠色發(fā)展方面進行了很多探索，但仍面臨不少挑戰(zhàn)。筆者認為，地方中小銀行要繼續(xù)深化綠色金融服務(wù)，為地方綠色發(fā)展提供支撐，應(yīng)從以下幾方面努力。

地方中小銀行應(yīng)積極融入國家綠色發(fā)展戰(zhàn)略，提升對生態(tài)環(huán)保項目的金融服務(wù)能力。各地中小銀行可結(jié)合本地區(qū)資源稟賦和發(fā)展階段，設(shè)立綠色信貸專項額度，優(yōu)先支持節(jié)能環(huán)保、清潔能源、循環(huán)經(jīng)濟等重點領(lǐng)域的優(yōu)質(zhì)項目。通過優(yōu)化信貸資源配置，推動區(qū)域內(nèi)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，助力構(gòu)建綠色低碳的經(jīng)濟體系。

同時，建立綠色審批通道，簡化貸款流程、提高審批效率，確保符合條件的綠色項目能夠快速獲得資金支持，盡早落地見效。此外，還可根據(jù)地方特色制定差異化的信貸政策，引導(dǎo)金融資源精準投向具有顯著環(huán)境效益的重點行業(yè)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

地方中小銀行應(yīng)加快綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)模式的創(chuàng)新步伐。圍繞綠色農(nóng)業(yè)、林業(yè)碳匯、濕地保護、生態(tài)旅游等特色產(chǎn)業(yè)，開發(fā)具有地域特色的綠色信貸產(chǎn)品，滿足多樣化融資需求。比如，湖州銀行聚力打造“長三角綠色金融聯(lián)盟”，與上海銀行、南京銀行共建綠色項目庫，推動產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新；開發(fā)“碳效貸”系列產(chǎn)品，將企業(yè)碳效等級與貸款利率掛鉤，形成差異化定價體系；聯(lián)動湖州“生態(tài)+科技”雙輪驅(qū)動戰(zhàn)略，開發(fā)“碳賬戶+供應(yīng)鏈金融”產(chǎn)品，將企業(yè)碳排放數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為可質(zhì)押的資產(chǎn)。

地方中小銀行可推出針對綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的專屬信貸方案，支持有機種植、生態(tài)養(yǎng)殖等可持續(xù)農(nóng)業(yè)模式，也可探索以碳排放權(quán)、排污權(quán)、用能權(quán)等環(huán)境權(quán)益為基礎(chǔ)資產(chǎn)的質(zhì)押融資工具，拓寬中小環(huán)保企業(yè)的融資渠道。在此基礎(chǔ)上，可進一步拓展綠色債券、綠色基金、綠色供應(yīng)鏈金融等多元化金融工具的應(yīng)用場景，構(gòu)建覆蓋企業(yè)全生命周期的綠色金融服務(wù)鏈條，擴大綠色金融服務(wù)的覆蓋面。同時，積極探索碳金融衍生品、綠色保險等新型業(yè)務(wù)，提升風(fēng)險管理和資源配置的專業(yè)化水平。

地方中小銀行應(yīng)加強與政府、生態(tài)環(huán)境部門及第三方服務(wù)機構(gòu)的協(xié)同合作，打造多方聯(lián)動的綠色金融生態(tài)體系。比如，貴陽銀行加強與貴安龍山工業(yè)園合作，量身定做金融服務(wù)方案，通過產(chǎn)品創(chuàng)新、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、減費讓利等一系列舉措，助力符合綠色產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向的專精特新企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。銀行可以通過參與政府主導(dǎo)的綠色產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金、聯(lián)合舉辦綠色項目路演等方式，實現(xiàn)政策導(dǎo)向與市場機制的有效銜接。

同時，借助大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等現(xiàn)代科技手段，提升中小銀行的綠色識別能力和風(fēng)險評估水平，確保金融資源真正流向綠色低碳領(lǐng)域。通過搭建綠色項目數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)綠色信息的動態(tài)更新與共享管理。引入專業(yè)環(huán)境評估機構(gòu)對貸款項目進行環(huán)境影響評價，強化綠色信貸的科學(xué)決策與過程監(jiān)管。

作者單位：中共江西省委黨校